Quando nos deparamos com
acontecimentos que impactam fortemente nossas vidas: uma doença grave, um
acidente, a morte de familiares ou pessoas próximas, refletimos sobre nosso
tempo de vida. Nestes momentos pensamos, principalmente, em como ficariam nossos
entes queridos após nossa partida. Pensamos, na maioria das vezes, sobre o que
vai acontecer com o patrimônio acumulado ao longo de anos de trabalho e
poupança.
Para ajudar a refletir sobre
o planejamento financeiro para estas situações indesejáveis, mas muitas delas
inevitáveis, recomenda-se que seja feito um “Planejamento Sucessório”. Para
isso, muitas pessoas procuram um Personal Financeiro que é o profissional mais
qualificado para ajudar a responder à pergunta: Qual é a melhor forma possível?
Isso porque, este profissional, tem conhecimentos essenciais para buscar
atender os interesses de cada pessoa e familiares, respeitando limites legais e
buscando as formas que mais eficientes para cada realidade.
Talvez você se pergunte
sobre qual o patrimônio mínimo que deve ter para fazer um planejamento
sucessório. Alguns, ainda, acreditam que não precisam pensar em planejamento
pois têm pouco patrimônio e capital para deixar, não tem herdeiros ou pensa
que, quando falecer, os que ficam que se resolvam em solucionar a divisão de
bens, pagar despesas de saúde, funeral etc.
Obviamente, quanto maior o
seu patrimônio e mais complexo ele for, mais estratégias e análises serão
necessárias. Porém, quando menor for o seu patrimônio acumulado com maior
ênfase você deve pensar em planejar a sucessão. Isso possibilitará a você, usar
as ferramentas disponíveis para garantir que as pessoas que você mais ama
fiquem com estabilidade financeira para garantir uma sobrevivência digna. O
planejamento sucessório também serve para evitar conflitos familiares e
dilapidações do patrimônio e gastos excessivos e desnecessários com advogados,
e demais custas que estas situações envolvem.
O processo de planejamento
sucessório, sempre deve ser elaborado a partir da projeção de situação familiar
e patrimonial no momento da abertura da sucessão. A partir dessas informações,
deve-se buscar instrumentos que sejam adequados à situação de cada indivíduo,
observando também os aspectos fiscais. Além disso, não basta fazer o
planejamento com base nessa projeção, mas principalmente revisar as estratégias
adotadas periodicamente. Afinal, nossa vida sempre sofre impactos não previstos
como, por exemplo, em função da legislação que sofre alterações frequentes.
Para que se aumentem as
chances de o planejamento ficar mais próximo da realidade, é necessário que
sejam construídas três projeções: a primeira delas é a projeção familiar. Ou
seja, definir qual será a estrutura familiar na abertura da sucessão (por
exemplo: filhos adultos, cônjuge ou companheiro aposentado, pais idosos etc.).
Depois se define a projeção da situação patrimonial. Essa segunda projeção
envolve os ativos, que são os bens e direito de propriedade do indivíduo
(imóveis, aplicações financeiras etc.) e classificá-los de acordo com a sua
liquidez, que é a facilidade de transformar um ativo em dinheiro. E, por
último, é preciso projetar as despesas na sucessão. É fundamental dimensionar
as despesas que ocorrerão a partir da abertura da sucessão, como, por exemplo:
advogados, custas judiciais e extrajudiciais, imposto que incidem na
transmissão de patrimônio etc.
A partir das projeções
realizadas na data da abertura da sucessão, devese verificar quais instrumentos
poderiam ser utilizadas para atingir os objetivos do indivíduo. Isso, sempre de
forma lícita e eficiente. É nesse sentido que, como dito inicialmente, se faz
importante a ajuda de um profissional em planejamento financeiro e conhecedor
de finanças pessoais e familiar. Este profissional ajudará, em cada caso, a
escolher entre alguns dos instrumentos mais comuns como: doação, testamento,
seguro de vida, plano de previdência complementar, holding imobiliária e fundo
fechado de investimento, bem como com estruturas no exterior: Trust e fundação.
Além de outros instrumentos que o profissional pode ajudar a definir em sua
estratégia de acordo com o seu perfil e patrimônio. Ficou em interessado em
saber mais sobre este tema e outros assuntos sobre planejamento financeiro
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